CLEC James 漫談

以下是根據語音內容整理的完整逐字稿： 一、 前言與近況分享 大家好，這裡是 C.L.C. James 漫談，今天應該是第31集。很多天沒有跟大家聊了，因為我還在到處旅遊當中，所以藉著今天的時間來跟大家聊一下這段時間朋友的一些常問問題，還有關於美國穩定幣的相關資訊跟看法。 二、 中國市場納斯達克100指數基金溢價問題 最近最多人來信詢問的就是中國的納斯達克100指數基金的溢價比較高了，可能都來到40%、45%。 有一檔高科技（納指高科技）的 ETF 溢價將近40%，中國金融監管就禁止停售這檔基金，等於說這檔基金看起來不能買了，只能賣。 一般納指100因為發行的比較多，還有場外的，所以供應量還夠，可是溢價也將近16%左右。 這屬於正常的市場機制，就像台積電在台灣買跟在美國買，美國也會有溢價，因為在台灣供應量比較大、美國供應量比較小，所以美國的 TSMC 比台灣的台積電（2330）會有溢價，溢價多寡取決於金融上主力有多少。 我的建議是：只要能夠買得到，就算你幸運；等到政府或金融業禁售時，就算溢價再高也買不到了。市場上漲就會彌補溢價，上車還是最重要的，先買先贏。 三、 借錢與貸款策略 關於借錢的問題（例如借多少錢、貸款30萬或50萬、先息後本、期限一年或五年等，大部分是中國的情況，台灣信貸會比較簡單，通常是七年或十年且本利攤還）。 國內朋友借款通常是先息後本，但先息後本風險較高，因為到期要一次拿出本金（例如50萬）。 我的建議順序： 1. 借的時間越長越好：如果有3年跟5年，當然選5年。 2. 金額越大越好。 3. 最後才看利息。 如果是先息後本（為期五年），在第四年時要想辦法借第二筆信貸或經營貸去換掉快到期的貸款，進行輪替。否則就要在五年內每年逐步準備一些現金部位，累積到第五年用來還本金，因為不能保證五年後市場一定是上漲的。 借錢的整體順序建議： 先借房貸：若有房子能借房貸，就先借房貸，因為房貸可以借20年、30年，時間越長越好。 再借信貸：如果還可以，就去借信貸，能借新還舊最好。 將資金全部集中到納斯達克100指數基金，借到錢後立即市價買進。 四、 賣房與租房的考量 有些人賣完房子去租房子非常高興，租得又大又寬敞；也有人糾結於「每個月繳房貸的錢跟繳房租的錢差不多，為什麼要把房子賣掉？」 雖然每個月繳的錢跟房租差不多，但房貸要繳30年，而賣掉房子可以拿到一些淨值（例如中國賣掉拿到100萬、台灣拿到1000萬）。…

逐字稿： 大家好，這裡是CRI James漫談，我是James。今天應該是第三十集，我還在旅途過程，只是想有些事情就跟大家分享一下。 第一個可能就是今天早上我就碰到兩個人，一個是旅館的服務生，我就跟他推薦我們CRI的頻道。他應該是一個工讀生吧，那因為她的服務也很好，那我覺得應該讓他知道一下。再來就是路上有一些募款的，有一個年輕人在募款，我也趁他跟我在聊天的時候，也介紹我們CRI的頻道。這個就是我的日常了，就是如果有需要、有機會，就會推廣我們的頻道。 那我在計算的時候，給那位年輕人講，我說你每個月投1000塊，那年化報酬15%，40年就會有3000萬。我以前一直認為是1000萬，我們以前都是用10%來算，那現在用15%的話，一個月1000台幣，40年就有將近3000萬，那你如果投1萬台幣，那就三億，所以富有是天賦，這個是必然。所以跟大家分享今天早上我碰到兩個年輕人，那跟他推廣我們的CLEC。 再來，這次我去旅行，我是去挪威，主要是挪威啦，那這些朋友以前我們也去過葡萄牙。我發現從葡萄牙那一次開始到今天這一次的挪威之旅，大家都變得更有自信、更快樂，更願意花錢。這是我很高興的事情，就是說之前他們就不敢借錢，而且有些是家庭主婦，那他們現在的投資非常的成功，家裡先生也都很信任，結果現在他們都過得非常快樂。有的人去借信貸，有的家裡房子賣了，那這半年來就可能就台幣就幾千萬就賺到手，所以他們出來玩，就是非常的高興。所以我可以看到，接觸CLEC之後的朋友從有點迷茫到快樂到自信，這是我們頻道最高興看到的，也是我們的目的，我們的目的。我們沒有什麼，就是希望大家都長期能夠富裕、快樂、幸福，關係非常的好。…

由於接下來有旅行安排 CLEC 活動將於 9 月 19 日 clubhouse 播完後暫停，直到 11 月 9 日恢復 CLEC James 漫談，並於 11 月 14 日恢復 clubhouse（台灣時間週六晚上十點不變，剛好美國夏令時間結束，11 月 14 日美西時間週六早上 6 點開始）。 建議大家利用這段時間，好好學習並吸收我們過去的影片和資訊。

最新影片、貼文與最新消息請到 X（Twitter） ⁠https://x.com/clec168⁠ 於 2026年8月13日週四，下午12:30寫道： 敬愛的 James 老師： 您好！ 我是一位長期收聽您節目的讀者。開始接觸老師的講座後，已陸續聽了許多集。非常感謝老師長年無私分享，引導大家透過正確的投資觀念走向富有，也讓我們從講座中學到許多人生與生活的智慧。 現在每週的講座都是我非常期待的精神食糧。按照老師大道至簡的方式看待投資與生活，讓我對未來充滿希望。再次感謝老師長期以來的陪伴與付出！ 我過去的投資經驗不多，曾經買過少量基金，持有多年後報酬仍然有限。我和先生目前都有穩定的工作與收入，日常生活暫時不需要依靠投資資產支應。先生對投資沒有興趣，因此家庭投資主要由我規劃。 學習老師的投資理念後，我將大部分可投資資金配置於納斯達克100原型基金，另有一部分配置於兩倍納斯達克100基金，並保留約兩成現金作為家庭緊急預備金。 這些資金是分批投入的。我發現自己比較能接受市場下跌時逐步買進，面對持續上漲的行情，反而容易猶豫。 目前的投資資金中，有一部分來自低利率、先付息後還本的信貸。我原本計畫在貸款到期前，利用出售一間出租房的款項及未來幾年的家庭儲蓄償還本金。 除此之外，我還有以下幾項資產： 一、過去借給親友的款項。當初沒有約定明確還款期限，受到人情因素影響，也無法確定何時能夠收回，因此目前不能視為隨時可以動用的現金。 二、之前購買的一筆境外儲蓄型保險。如果現在解約，可能會蒙受很大損失；依照保險公司的說明，仍需等待數年才可能接近回本，未來的實際報酬也不確定。 三、在認識老師以前，我曾經配置少量比特幣相關資產，包括比特幣現貨ETF及交易所中的比特幣。目前約占整體投資資產的一小部分，未來不準備繼續增加。 關於投資，我有以下三個問題想請教老師： 一、出租房出售後的資金應該如何處理？ 出租房近期可能出售，但距離信貸本金到期還有幾年時間。這筆賣房款是否可以在保留還款能力的前提下，全部或部分投入納斯達克100原型基金；還是應該優先償還銀行貸款？ 如果把賣房款全部留作還款，未來幾年家庭便不需要再為這筆貸款存錢；但如果把其中一部分投入市場，又可能獲得數年的成長機會。相對地，我也明白這段期間可能遇到大幅下跌，甚至在貸款到期時，市場仍未恢復。…

於 2026年8月2日 下午10:24 寫道： 老師好！ 見信安。 今天想跟老師分享和報告一下我的感悟。 今天一收到最新節目，我立刻打開收聽。一整天都在認真聆聽，走路時在聽、洗漱時在聽、午間休息時也在聽。好多細節都讓我感觸很深。 最讓我深有感觸的是，老師講到關於家庭的思考。人生就像一座遊樂場，當我們是單身的時候，可能只能體驗其中一項設施；後來有了配偶、有了孩子，人生的體驗就增加了幾十倍、幾百倍。人生的本質，就是一場體驗。 當我們孤單的時候，一通電話打出去，還有人願意接起，對你噓寒問暖、關心備至。這樣的人，一生之中能有幾位？ 珍惜當下，珍惜身邊的人。你和你的家人來到這個世界，都只有這一次。 老師也曾說過，人生的目的就是快樂，而快樂來自於關係；關係之中，最重要的就是我們的家人。 老師分享的這些觀念，和之前課程中的內容，在我的腦海裡慢慢串聯了起來。 也讓我再次體會到，跟著老師學習正確的投資理念，長期堅持下去，我們終將建立富足的人生。而當物質不再成為人生最大的煩惱時，更重要的是思考如何讓身邊的親人過得更快樂，讓彼此的關係得到滋養，過一個真正值得、真正快樂的人生。 我一直都很喜歡閱讀，也長期保持閱讀的習慣。 然而，聽君一席話，勝讀十年書。每一次聽老師講課，都讓我獲得新的思考，以及新的人生智慧。 感謝老師。老師教會我的，不僅是投資哲學，更是人生應該如何修煉、如何度過、如何看待自己、看待他人、看待世界的人生哲學與人生之道。 而投資之道，與人生之道，本就是同一個「道」，再無其他多餘的道。 道可道，非常道。 上士聞道，勤而行之。 我能做的，就是在思考、感悟之後，真正落實於自己的行動。 感謝老師帶給我的震撼、感動與思考。 感謝老師辛勤的付出，感謝老師無私的教導。 James 老師回覆： 你的來信內容，我已經無需回覆更多！ 非常高興，你的體會，這是人生多大的幸福！ 最後與大家分享最近我常分享的一句話，雖然講很多次，但每次我唸一遍，我的感懷是很深刻！ 「ㄧ燈能除千年暗；一念可渡萬重山！」 從我的iPad傳送 最新影片、貼文與最新消息請到 X（Twitter） https://x.com/clec168 Follow 我們的 Facebook(Wealthin50)： https://www.facebook.com/share/12M44XNrAx5/?mibextid=wwXIfr 有問題可以在X平台 臉書留言或寫Email…

最新影片、貼文與最新消息請到 X（Twitter） ⁠https://x.com/clec168⁠ 於 2026年8月2日 下午10:24 寫道： 老師好！ 見信安。 今天想跟老師分享和報告一下我的感悟。 今天一收到最新節目，我立刻打開收聽。一整天都在認真聆聽，走路時在聽、洗漱時在聽、午間休息時也在聽。好多細節都讓我感觸很深。 最讓我深有感觸的是，老師講到關於家庭的思考。人生就像一座遊樂場，當我們是單身的時候，可能只能體驗其中一項設施；後來有了配偶、有了孩子，人生的體驗就增加了幾十倍、幾百倍。人生的本質，就是一場體驗。 當我們孤單的時候，一通電話打出去，還有人願意接起，對你噓寒問暖、關心備至。這樣的人，一生之中能有幾位？ 珍惜當下，珍惜身邊的人。你和你的家人來到這個世界，都只有這一次。 老師也曾說過，人生的目的就是快樂，而快樂來自於關係；關係之中，最重要的就是我們的家人。 老師分享的這些觀念，和之前課程中的內容，在我的腦海裡慢慢串聯了起來。 也讓我再次體會到，跟著老師學習正確的投資理念，長期堅持下去，我們終將建立富足的人生。而當物質不再成為人生最大的煩惱時，更重要的是思考如何讓身邊的親人過得更快樂，讓彼此的關係得到滋養，過一個真正值得、真正快樂的人生。 我一直都很喜歡閱讀，也長期保持閱讀的習慣。 然而，聽君一席話，勝讀十年書。每一次聽老師講課，都讓我獲得新的思考，以及新的人生智慧。 感謝老師。老師教會我的，不僅是投資哲學，更是人生應該如何修煉、如何度過、如何看待自己、看待他人、看待世界的人生哲學與人生之道。 而投資之道，與人生之道，本就是同一個「道」，再無其他多餘的道。 道可道，非常道。 上士聞道，勤而行之。 我能做的，就是在思考、感悟之後，真正落實於自己的行動。 感謝老師帶給我的震撼、感動與思考。 感謝老師辛勤的付出，感謝老師無私的教導。 James 老師回覆： 你的來信內容，我已經無需回覆更多！ 非常高興，你的體會，這是人生多大的幸福！ 最後與大家分享最近我常分享的一句話，雖然講很多次，但每次我唸一遍，我的感懷是很深刻！ 「ㄧ燈能除千年暗；一念可渡萬重山！」 從我的iPad傳送 最新影片、貼文與最新消息請到 X（Twitter） https://x.com/clec168 Follow 我們的 Facebook(Wealthin50)：…

最新影片、貼文與最新消息請到 X（Twitter） https://x.com/clec168 於 2026年7月29日 下午9:13 寫道： James 老師好！ 非常謝謝您耐心的解說！我買了那斯達克100指數基金，我會聽您的話，買了就不賣！您今天的回信，讓我又更了解美國的稅，不賣 QQQ 跟 QQQI 除了增加資產，原來賣時扣一次稅，遺產稅超過一定金額還要再被美國扣一次稅，這是我沒想到的點！難怪美國有錢人都想辦法避稅⋯⋯ 時代一直在變，我也不敢想女兒會幫我養老，她以後結婚有了自己的小家庭，理所當然會為自己的小家庭規劃，父母將不會再是她的重心，所以我也要靠自己。 我剛加入 CLEC 大概才一、兩個月，有種相見恨晚的感覺！您說「人有人的命、錢有錢的命」，我這幾年也有相同的感覺。雖然 YT 刪了您的心血，但還好可以在其他的平台找到以前的寶貴資料。我每天趕進度地在聽以前老師錄的語音，想趕快跟上老師的理念，釐清一些以前不正確的觀念！早、晚有點時間，我就趕快抓空閒來聽，每天晚上常常聽到睡覺😪⋯⋯，白天再重新回帶，再聽一次，深怕錯過了重點。 昨晚聽 00540 聽到睡覺，今天又重找沒聽到的部分再聽一次！ 雖然認識老師晚了一點（但我覺得晚了好大點），感謝有老師的存在，把我們教成資本家！您知道嗎？這對我而言，是如獲珍寶！所以我每天都很認真地在聽。 其實您是一個很奇特的人，教人投資卻不收費，還是很長的時間在推廣！ James 老師回覆 感謝你的來信，本來這些投資理財知識應該是政府社會要教大家的，但是我們生長在一個充滿欺騙的虛擬世界，無法看到聽到真實的聲音。 我只是將資本主義的真相告訴大家，這些都是政府與金融業最不喜歡讓一般人知道的事實，尤其是金融業和保險業一定視我們的資訊為一種威脅。 再來就是資本主義列強的侵略，歐美已開發國家侵略新興國家。過去在航海時代歐洲人侵略非洲和南美洲八國聯軍侵略中國，所以從過去到現在與未來，新興國家吃什麼、用什麼、想什麼、都要符合其價值觀。 如何運用資本主義，讓自己生或加如意，是我們需要學習的課題！ 我在2004年退休的時候給全公司的一封信，就是我立志研究全世界的金融要告訴全世界的新興國家如何拿起資本主義的槍桿抵禦外來的侵略。 當然我這樣的理念除了衝擊了大部分的金融業與政府強權，想想看如果我們持有股市前100大公司，…

學員於 2026年8月13日週四，上午11:42寫道： 老師您好： 又打擾您了。之前曾經寫過兩封信給您，都得到您快速、精準的回覆，深表感謝。 按照您的指點，並衡量自己的實際情況，目前我已經透過「韓信點兵」，加上原先的自有資金，建立了完整的納斯達克100指數基金部位，底倉已經全部建好，手中也保留了一部分現金。未來每個月就是按時還款，並且持續定期投入。 我想用三個詞語來形容我現在的感受。 第一個是「自由」。 雖然現在背負了一筆貸款，但是我目前感受到的自由，是過去無法比擬的。突然覺得輕鬆了許多，內心也變得非常平靜，因為我知道，只要持續走下去，資產達到理想目標只是時間早晚的問題。 以前雖然沒有貸款，僅有的現金都放在貨幣基金裡，內心卻有著前所未有的焦慮。因為按照貨幣基金的成長速度，我這輩子可能都無法真正過上自由的生活。 自從接觸老師的頻道之後，我開始嘗試瞭解投資，後來買進了第一批納斯達克100指數基金。從那時候開始，我每天都聽老師的課程，慢慢理解「韓信點兵」，也逐漸接觸到世界各地優秀同學的想法。 我的思維發生了很大的變化，看待事情的角度也完全不一樣了。以前的我可能會為了幾塊錢斤斤計較，做任何事情以前，首先想到的都是需要花多少錢，反而把家人與自己的感受放在第二位。 現在的我已經完全改變了。我開始帶家人出去旅遊、住好一點的飯店、享用美食，並且永遠把家人和自己的感受放在第一位。我知道，這是老師帶給我的底氣與力量。 真的就像老師所說的，市場實在太慷慨了。因為我的投資基數變大了，現在市場只要成長零點幾個百分點，就可能相當於我一個月的收入，徬彿有另一個人一天二十四小時不停地替我工作。 這種逃離老鼠籠的感覺真的太美妙了。再次感謝老師的教誨與指導。 第二個是「恐懼」。 聽了老師的課程之後，我發現許多恐懼其實都是假的，並不是真實存在的。 納斯達克100指數基金長期持續成長，這是客觀存在的事實；而我心中的恐懼，其實只是自己嚇自己，是災難化思維替我們加上的枷鎖。 這也可能與我們長期接受的教育有關。就像老師所說，我們的理念其實不容易被主流社會接受，因為社會希望控制你，讓你必須按照他們設定好的道路前進。 例如買房，只有讓你背上長期房貸、每個月不斷還款，你才會老老實實地聽話，不敢反抗。而老師帶領我們走出迷霧、打碎這副枷鎖，必然會遭到所謂主流社會的抵制。…

感謝你的來信分享，你說的每一個重點，都是人生非常值得學習與重視的。人生要快樂，關係是唯一。 無論你多富有，如果有一段關係讓你日夜難眠，你的人生就不可能快樂。當然，這種關係不一定是不好的，而是你會擔心的。 不好的關係，例如怨偶、朋友之間的說三道四、親戚之間，尤其妯娌之間的小動作，以及公司同事之間的爾虞我詐，這些都是不好的關係。這種關係反而比較容易處理，能斷則斷，不斷則亂。 但是，有些關係是割捨不掉的，譬如跟子女的關係、跟父母的關係。不是說跟他們關係不好，而是你會擔心他們，這就是一種必要的關係。比如我們很多朋友，有些子女天生就有疾病，這不是關係造成的問題，也不是誰對誰錯的問題，這就是命，所以只能承擔。內心平靜，面對它、解決它、放下它！ 我可以理解，每一個國家的政府部門，都有一些腐敗的問題。台灣也好，全世界任何國家也好，政府的開支如果認真去查，絕對都有許多值得檢討的地方。 我知道，在公共平台講話，有時候是非常高風險的，但有些話是真實的。在現在的社會與輿論環境中，有些話雖然是真實的，卻是政治不正確。這就是現在整個媒體所出現的「正義惡魔」，打著正義的旗幟，卻行惡魔之實。 就像馬斯克面對《經濟學人》一樣，《經濟學人》彷彿是一個披著理性外衣的「覺醒惡魔」，總是拿自己認定的標準衡量世界。馬斯克未必永遠正確，但他敢於說出主流社會不願聽見的話。而在政治正確盛行的年代，講實話的人，往往最容易被貼上「政治不正確」的標籤。 感謝你的分享。我想，我會一如既往，跟馬斯克一樣，講實話。本我才是真。 言論本來就是自由的，至少我可以說，平台可以禁。但是，敢講實話、敢革命的人，才是人類進步的原動力。如果沒有人敢說，沒有人敢推動，人類就無法成長與進步。所以，我們要喚醒大家真正的覺醒，去對抗另外一邊的覺醒惡魔。 現在的世界，媒體的壟斷與所謂的政治正確，根本就扼殺了言論自由。所以，越倡導自由的地方，反而變得越不自由，因為惡魔的聲音總是比較大。 我們雖然身處其中，但是我們的心是平靜的。無所謂、都可以、沒關係，這才是最強大的。 感謝支持與鼓勵！ 在Apple Podcast上聆聽：https://podcasts.apple.com/us/podcast/clec-james-%E6%BC%AB%E8%AB%87/id6798136771?l=zh-Hant-TW 在Spotify Podcast上聆聽：…

於 2026年8月3日 上午4:41 寫道： James老師，您好！ 聽您的節目已有一段時間，我也依照您的理念開始投資納斯達克100指數基金。除了投資上的收穫之外，老師分享的人生哲學也讓我受益良多。您娓娓道來的表達方式，常常讓我在聆聽時有所體悟。 我是一位單親媽媽，獨自扶養兩個孩子長大。現階段，我沒有考慮再婚，只希望先把孩子照顧好，陪伴她們平安長大。未來若有合適的緣分，我會順其自然；若沒有，一個人過生活，我也能坦然接受。 最近，大女兒剛完成人生一個重要的升學階段。原本我對她抱有較高的期待，希望她能進入理想的學校，但結果並沒有如預期。 回想這幾年，我認為有幾個原因。首先，現在升學競爭十分激烈，許多同學都有額外補習，而我始終沒有讓孩子參加補習。其次，孩子在青春期曾對異性產生好感，當時我考慮到她從小缺少父親陪伴，希望同儕之間的友誼能帶給她一些溫暖，因此沒有過度干預。如今看到升學結果，我難免責怪自己，覺得當初沒有在學習方面給予更多引導。 升學結束後的假期，孩子的生活作息變得日夜顛倒，長時間玩手機遊戲，很少閱讀，也沒有為下一個學習階段做準備，讓我感到十分焦慮。 新學期即將開始，學校安排住宿，但孩子堅持想通勤。我擔心的不只是交通安全，也擔心每天回家後，手機與遊戲更難管理，進而影響學習。我因此希望她住校，雙方也因此產生不少衝突，親子關係變得緊張。 我曾提出另一個想法：如果一定要通勤，我們可以考慮出售目前的房子，改為在學校附近租屋，一方面方便照顧她，另一方面也能將資金投入長期投資。不過孩子十分反對，她擔心我把房子賣掉後拿去投資，最後會賠錢。 曾經乖巧懂事的孩子，在青春期變得非常有自己的想法。我也因為擔心她的未來，常常陷入焦慮，有時甚至控制不了自己的情緒。我不知道該如何與青春期的孩子相處，也不知道應該如何陪伴與引導她。 我還有兩個問題想請教老師。 第一，我一直希望未來能將房產轉換成金融資產，投入納斯達克100指數基金，增加家庭未來的保障，也降低自己對工作收入的依賴。但孩子目前完全反對。如果我向她說明長期投資的理念，甚至讓她了解家中的投資狀況，您認為這樣做適合嗎？我又擔心，她若知道家裡的經濟狀況並不差，反而失去努力學習的動力。 第二，孩子的父親已經離開我們很多年。為了避免孩子在學校受到異樣眼光，也不希望別人對我們家庭有過多揣測，因此一直以來，我都沒有向老師、鄰居或其他家長說明家裡真正的情況。當有人問起時，我總是以其他理由帶過。…

一段時間沒跟老師聯絡了, 想先跟老師更新近況, 原本一開始約1200萬的資產, 在韓信點兵後, 資產已成長至4000 多萬 (2024.12 月中認識 CLEC ) 在認識老師前, 根本無法想像我這輩子的資產會來到這數字。 以前總是工作做一天算一天, 目標就是家人三餐溫飽, 小孩能夠供給到大學畢業就很棒了, 根本不敢想退休金的事, 也不知要工作到何年何月才能放心退休. 現在感覺則是很安心. 更棒的是, 想到我的小孩會比我更富有, 我也不用替孩子們擔心煩惱啦.. 另一個想跟老師分享的是: 我先生去年開始工作了, 今年轉換公司直到現在, 看起來應該是會穩定工作到 65 歲退休吧 (若我這幾年資產成長快一些的話, 也許我們都可早點退休) 這段期間, 我感覺先生有了一些微小變化, 我有時會在他面前叼叼唸: 人之間好的關係最重要, 尤其是夫妻、親子、父母、兄弟姐妹...要花時間和心思維繫及培養好的關係(跟老師學的😁) 有時也會以"我可能錯了" 的心態跟他溝通事情, 感覺自己心情起伏不會這麼大 (又是跟老師學的🥳) 還有, 有時他會詢問我資產(投資)狀況, 他擔心我會不會投資失利, 但我都跟他說: 你不用知道我有多少資產, 也不用替我擔心,你看我每天悠悠哉哉的, 不看盤, 心情不起伏, 就知道我投資如何啦... 以前會叫他一起做指數投資, 他都不願意, 最近他終於願意跨出一步, 每個月拿錢給我, 我幫他買入00662, 等他工作滿六個月後, 我再叫他韓信點兵出來 (有持續幫他洗腦中, 他大概知道怎麼一回事, 但又怕夫妻兩都借貸, 會欠太多...>< 繼續洗腦中, 反正才工作滿半年, 還有時間, 哈哈😅) 讓我更感驚訝及欣慰的是: 上週末我跟孩子們告知富有是天賦、快樂是人權時,先生說: 人不會平白變富有, 不能只想著自己以後會有錢, 所以就用錢無度,一定要先努力工作、投資自己後，之後才能好好享福 (他一直很擔心我常常對孩子說: 你們以後都是有錢人後, 他們就不努力了, 只想等錢掉下來; 或者花錢不節制😂) 老大提到她學校老師做股票操作, 有賺了五百萬之類的...先生立即出聲說: 不要看別人操作做短線就心動, 投資就是放著不動就好了. 他說不要短炒, 你們現在把錢交給媽媽幫你們投資, 長期放著就當沒這筆錢就好了. (小孩的紅包錢只進(投資戶頭)不出的, 哈)我真是快要驚掉下巴...表示他認同我幫小孩投資的方式了.🥰…

你夢想一夜暴富嗎？ 今天我們來揭開投資界的祕密操作。 不是擇時，不用選股。 最佳標的就是指數基金。 最佳時間就是立即買進。 世界上不存在最佳、完美的買進方式！ 2022年曾經有人賣掉房子，問我這筆資金應該如何投入？ 我當時建議他分批買進，因為我還是看好整個市場。 為什麼建議分批？ 因為對很多人來說，心理還沒有準備好，一次 All in 是太強的作為。 為了讓一般人對市場不要產生太大的恐懼，分批買進在感覺上可能是一種比較好的方式。 但我要特別強調：也只不過是「感覺上」。 從統計來看，分批買進的平均績效並沒有單筆買進好，這在很多研究文獻中都已經證明。 道理其實很簡單。 如果市場長期向上，那麼錢越早進入市場，就有越多時間參與市場的成長。 但是很多人做不到。 因為單筆投入之後，如果市場馬上下跌，心理壓力會非常大。 所以，單筆買進可能有比較好的期望值；分批買進，可能讓一般人心理上比較容易接受。 如果你選擇分批，也沒有問題，但是不要拖太久。 分批買進真的比較安全嗎？ 這也不一定。 如果你在2021年開始，分十二個月慢慢買進，有可能一路買在市場的高檔。 當然，單筆買進也可能剛好買在最高點，那也會非常辛苦。 但是單筆買進同樣可能剛好買在一年中的低點。 問題是：沒有人事先知道哪一天是高點，哪一天是低點。 唯有未來一年市場持續下跌，而且你還能事先知道市場未來會繼續跌一年以上，分批買進才一定比較有利。 問題又來了： 你真的能預測未來嗎？ 如果不能預測，那麼無論市場是在上漲、橫盤，甚至正在做頭，你都不知道下一步會發生什麼。 所以不要把「分批買進」誤認為是一種預測市場的方法。 等市場大跌再買，可以嗎？ 很多人會想： 「我現在先不要買，等市場大跌，我再進場，不是更好嗎？」 聽起來很有道理。 但是回想2022年。 當市場真的大跌時，你在做什麼？ 是害怕、恐慌，還是勇敢逆勢加碼？ 真正能夠在市場大跌時勇敢加碼的人，才有機會超越原來的買進持有策略。 問題是，大部分人在市場上漲的時候想： 「太貴了，我等拉回。」 市場真的跌下來，又想： 「會不會跌更多？我再等等。」 結果就是一直等。 如果從2022年一直等市場再大跌才進場，等到今天還沒有進場，人家的資產可能已經大幅增加。 就算現在市場再跌下來，你逢低承接，也不一定追得上當初就已經買進持有的人。 所以，預測、等待和投機，往往沒有想像中那麼有效。 投資真正的祕密，其實非常簡單 你不需要選股。…

於 2026年7月19日 下午6:36 寫道： James老師： 再次感謝您回答了我所有的問題！ 剛才聽了您昨天關於消費的課程，老師請允許我再囉嗦幾句，我好想跟您分享一下我最近的改變。 以前我花錢會有羞恥感和不配感的感覺，賺多少錢都不敢花。 自從聽從您的教導後，我現在開始吃比普通蔬菜貴一倍的有機蔬菜，給我兒子買有機牛奶，吃澳洲進口牛肉，每週吃一次水果中的貴族——榴槤。好滿足！ 這個暑假我還帶孩子去海邊度假，住了您課程中提到的君悅酒店，在酒店裡吃了龍蝦大餐，食材、廚藝和服務都很好，體驗感太棒了！ 而且我消費的時候感到很自豪，我為社會做了貢獻，我值得享受這麼好的東西！ 現在我即使每天不上班，我也不會自卑，反而覺得自己很有價值。 我陪伴了孩子，給他做健康的飯菜。 我投資了全球最好的100家公司，為人類的科技進步貢獻了一份力量。 我每天消費為很多人提供了飯碗。 我還把老師的理念傳播給我身邊的人，幫助更多的人擺脫貧困和勞工命運。雖然有些人把我當賭徒和瘋子，哈哈哈。 現在每天所有的時間都屬於自己，健身，聽您的課，看書，這幾天在看阿德勒心理學《被討厭的勇氣》，顛覆了我以往的三觀，對我的焦慮症幫助很大。 自從聽了您的投資課後，身體和心理都變健康了，好意外的收穫哈哈哈。像我一個朋友說的，比起投資，她更喜歡聽您娓娓道來地講人生哲學，這是在其他頻道聽不到的。 老師，我真的不知道怎麼表達對您的感謝，您讓我和孩子體驗了一種全新的人生，原來這個世界是這麼美好！ 我的孩子比我更幸運，在他11歲的年齡就能認識老師，我甚至認為他是世上最幸福的人！ 以上都是肺腑之言，謝謝您！您一定要活到三百歲，一直陪伴我們，一直當我們的明燈，造福全人類！ James 老師回覆 感謝你的來信，我們的資訊能夠幫助到你，豐富你的人生，鬆弛你的精神，讓我們的周遭朋友大家都獲益，這是我們的初衷也是我們的宗旨。 我們中華民族值得過好日子！ 記得剛來美國，（其實現在居住在美國的華人還是這樣）。我們看歐美人士上好餐廳，先來杯白酒，起司，魚子醬，慢慢喝，再進入正餐，完整的西餐一整套，美食，美酒。 而我們卻是進了餐廳，點了盤義大利麵，匆匆地來匆匆地走，不到1小時晚餐打發了，什麼也沒做，根本不是享受，就如你說的，我們好像德不配位的樣子。 這就是我們傳統傳達給我們的DNA，我們應該要改變，我們要從容享受富足的人生，因為我們值得。…

孩子最大的財富，不是父母給的錢，而是自己創造財富的能力！ 很多父母都擔心孩子未來過得不好，所以想趁自己有能力時，把大筆財富直接交給孩子。 但我認為，如果孩子還沒有成熟，就給他太多錢，不是在幫他，而是在害他。 一個還沒有建立正確價值觀、沒有財商、沒有獨立能力的年輕人，突然擁有幾十萬美元，甚至上百萬台幣，就像把毒品交到一個沒有自制力的人手上一樣。 金錢會放大一個人的優點，也會放大一個人的缺點。 如果沒有能力駕馭財富，財富最後往往會毀掉一個人。 我曾經收到一位家長的來信。 他的孩子大約十七、十八歲，還在念高中或剛準備上大學。因為家境不錯，父母在孩子成年前後，就陸續給了他將近三十萬到五十萬美元的資金，希望他未來可以過得輕鬆一點，不用為錢煩惱。 孩子從小生活優渥，父母一路提供最好的生活、教育與物質條件，希望孩子不要吃苦。 可是隨著時間過去，問題開始出現。 孩子沒有建立責任感，也沒有金錢觀念，花錢沒有節制，很快就把一大筆錢花在名牌、娛樂、旅遊上，甚至開始借錢消費。不願意承擔責任，也不願意工作，和父母的關係愈來愈緊張。 這樣的情況，其實並不少見。 很多父母一直以為： 「只要我多給一點，孩子就會過得更幸福。」 但現實往往正好相反。 過度提供，容易剝奪孩子成長的機會。 父母真正應該提供的是： ● 有地方住。 ● 有飯可以吃。 ● 有書可以念。 ● 在孩子還沒有經濟能力前，提供基本生活所需。 除此之外，許多額外的消費，其實可以讓孩子自己努力爭取。尤其已經是大學畢業成年之後，經濟一定要讓他自己負責！ 例如： ● 想換最新款手機，可以自己打工存錢。 ● 想買更多衣服，可以自己負擔。 ● 想追求更高的生活品質，就靠自己的能力去創造。 當孩子知道： 「想要更多，就要靠自己的努力。」 他才會開始思考工作的價值、金錢的價值，以及人生真正的責任。 很多父母害怕孩子吃苦。 但適度吃苦，不是傷害，而是教育。適度匱乏是一種向下扎根的訓練！ 真正會害孩子的，是讓他從來沒有機會面對現實。 當孩子成年以後，如果仍然完全依賴父母生活，父母也應該學會放手。 讓孩子自己租房、自己工作、自己安排人生。 不是因為狠心。 而是因為只有真正面對社會，人才會成長。父母不可以在孩子身變一輩子，寧願在你面前努力而跌倒，有不要你不在時，出問題他無法處理！ 很多父母一直想改善親子關係，卻不知道： 有時候，保持適當距離，反而比天天住在一起更容易維持感情。…

整理版逐字稿 開場 大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。今天應該是第十九集，日期應該是 9 月 4 日。其實我很迫不及待地想談今天的事情。我已經連續談了三天，今天是第三天談人工智慧。資訊越來越多，對我來講真的是越來越激動，因為這一波爆發比我想像的還要大。 我現在一個一個跟大家講。人工智慧整體的擴散，可能會比當初網際網路的擴散還要大幾百倍。 第一層：大型 AI 運算中心持續擴張 第一個就是人工智慧的伺服器。從一開始由大廠提供算力，例如 Google、Amazon AWS，一直到 Anthropic、OpenAI、Meta、SpaceX 等等，還有很多基礎建設與私募基金，都一直在蓋大型運算中心。這是第一層。 這很像當初網際網路的發展。網際網路一開始由國防部使用，後來進入教育單位，再滲透到公司。以前是公司有網路、家裡沒有網路，之後才逐漸滲透到家庭。 AI 伺服器也是一樣：一開始從大型公司、大型基礎建設廠商、銀行與私募基金開始，接著進入一般大公司，再到中小企業。每家公司都會逐漸裝上 AI 伺服器，就像當初每家公司慢慢接上網際網路。 第二層：AI 伺服器進入每個家庭 電腦以前是 Mainframe，後來變成 Personal Computer，再來是 Server，最後變成 Everywhere，每個人都有電腦。未來 AI 伺服器也會每個地方都有，一直到家裡。家中會有 AI 伺服器，就像家裡有很多台電腦、電視、冰箱與冷氣一樣。以後家裡可能會有很多伺服器，不只一台 AI 伺服器。 第三層：機器人進入家庭與企業 第二件事情就是機器人。家裡可能會有一部、兩部、三部、四部，就像一個家庭有幾個人，未來可能是家庭人數再加上 N 台機器人。這就是科技滲透每一個家庭、每一個企業的過程。 所以，從個人角度來看，未來家裡會有 AI 伺服器，也會有很多機器人。大家現在可能對這件事情的感受還沒有那麼深。 從網際網路歷史理解 AI 擴散 以前網際網路從國防部開始，後來只有學校有，再來大企業才有。我記得我剛到美國時，連網際網路都還沒有普及。大約 1990 年，我還在用 Fax 傳資料回台灣；後來公司才開始有 Internet、有 Email。 人工智慧也是一樣，會從大公司、大企業、大型基礎建設，逐步擴散到一般企業、中小企業，最後進入每個家庭。 物聯網的下一步：所有設備都連上 AI…

逐字稿內容 節目開場與 AI 算力發展趨勢 大家好，這裡是 CLEC James 漫談，今天應該是第 18 集（9 月 3 號）。 在我們今天的內容之前，我還是延續昨天關於 AI 的話題。第一個就是今天我看了一個 YouTube 頻道《最佳拍檔》，裡面大飛每次都在講 AI 的事情。他今天影片標題是《全球算力未來只屬於兩家公司》，這兩家公司當然就是美國的 Anthropic 跟 OpenAI。 這集主要在談算力會越來越集中，而且現在很多最先進的 AI 模型其實都鎖在實驗室裡面。我們現在使用的模型，其實是今年 2 月就開發出來的；而 2 月至今最先進的模型都被鎖在實驗室裡。他們寧願自己用也不給外面用，原因在於自己使用所產生的經濟效益，會比提供給外部更強大，因為他們能藉此設計出更好的模型，未來賣出更好的價錢。所以現在 AI 的變化相當劇烈。 再來，AI 一開始賺錢的是像 Nvidia 這類硬體廠，慢慢轉移到記憶體公司，接著是模型設計公司，最後變成應用端公司。應用端公司（如 Anthropic 或 ChatGPT）租用算力並賺了大錢。但現在 Anthropic 和 OpenAI 發現，自己留著算力使用可能賺得更多，而不是出租出去。最後這兩家公司將掌握全球最大的算力。再過幾年，這兩家公司的算力和能力輸出將會超越全人類，也就是說 AI 所產生的效率已經超過全人類的總和，這是非常可怕的事。 高利率時代下的金融危機與高股息陷阱 再來，我昨天談過利息會拉高，這會導致世界上許多借美國債務的國家面臨危機。利率一拉高，像巴勒斯坦或尼日利亞等外債高築的小國，未來很可能會破產。 此外，利息拉高後，許多高股息個股（特別是傳統產業）未來會跌得很慘。因為當你買七大巨頭的公司債利率就能達到 7%、且幾乎沒有風險時，何必去買高股息的金融股或傳產股？相對來說，傳統產業的高股息會越來越失去吸引力，這是投資者需要注意的。像 0056 這類高股息 ETF，未來可能會跌得更慘，因為股價如果不下跌，股息率就無法提高到有吸引力的水準。 聽眾來信分享：資產配置的徹底覺醒 我們回到一位朋友的來信分享。這位朋友去年 2 月看了我們的《價值一億元的投資講座》，一開始以為標題只是博眼球，沒有太注意。後來再次被演算法推送，勉強看完後才發現對他整個金融認知是當頭棒喝，讓他徹底覺醒，也改變了全家的投資認知。 當時他與太太準備移民美國，因為聽了我們的課程，讓他們避開了無數大坑：…

逐字稿內容 大家好，這裡是 CLEC James 漫談，今天應該是第 17 章，日期是 9 月 2 號。 我們今天要談的幾個重點都跟金融有關： 1. 美國國債的利率以及全球的利率問題。 2. NVIDIA（輝達）的業務財報與未來的營收狀況。 3. 人工智慧（AI）所謂的「循環貸款」問題。 一、 全球利率趨勢與債券投資風險 現在美國的長債利率都在慢慢墊高。這個墊高的原因，不是因為美國國債的信用問題，也不太像是未來的通膨預期問題，比較像是全球資金不足的問題。 所謂資金不足，是因為現在股市發展熱絡，股市的風險貼水（回報率）比較高。舉例來說，過去股市回報率是 10%，債券回報率如果是 4%，對投資人來說債券的風險貼水還可以接受；但當股市的回報率達到 15% 甚至更高時，一般的債券投資人就會認為 4% 的風險貼水相對於股市回報太低了，進而拉高對債券回報的期望。 第二個原因是，因為人工智慧的發展帶動股市熱絡，大部分資金都要投入人工智慧的開發，以獲取未來的高回報。資金都被人工智慧公司所發行的公司債所吸收。也就是說，在資金總量有限的情況下，如果像 Meta、Oracle、Google 等科技巨頭所借的利率達到 6%、7% 時，買美國國債的資金就會相對減少，使得美國國債的利息面臨上升壓力，美國國債的風險貼水就要拉高。 這就造成很多投資美國國債的朋友會有極大的資本損失，因為美國國債利息拉高，美國國債的價格就會下跌。這也會牽涉到很多公司債的下跌。所以為什麼我一直跟大家講，買公司債跟買美國長期國債是一個風險極高、極高、極高的資產，不要去碰。很重要的事情講三遍：不要去碰美國長期國債，也不要去碰美國的公司債。你最好的選擇就是投資美國的股權收益，也就是 QQQ 股票資產，這樣你會得到比較好的風險貼水，不只可以抗通膨，又可以取得資產的增值。 未來全球因為人工智慧的大量資金投入，全球的資金就會相對緊縮，這會造成利息拉高。所以很多台灣的朋友，如果你們有信貸或是房貸，不要感受到利息升高而感到棄餒或害怕，你們的資金還是相對便宜的。當美國七大巨頭所借的公司債都要達到 5%、6% 以上的時候，台灣的資金還在 3%、4%，是相當便宜的。就算借出來放在貨幣市場基金（如 00865B）都相對安全，因為未來的利息應該是走升的。未來的資金需求會非常高，因為景氣會變得非常的好。 二、 NVIDIA（輝達）財報展望與供應鏈優勢…

尊敬的James老師，您好！ 前段時間，我在網絡平台上認識了您。第一次看到您分享的內容時，我心裡便有一種非常強烈的感覺：我終於找到了自己一直在尋找的投資理念，也找到了願意長期學習的老師。 在認識您之前，我曾經投資個股，虧過不少錢，偶爾也會賺錢。但是無論賺還是虧，我的內心始終缺乏安全感。我一直希望找到一種投資方式，讓自己不必每天猜測市場、不再追漲殺跌，而是能夠找到一項真正願意長期持有的資產。 為了這件事，我苦惱了很長一段時間，直到有一天看到您分享的內容。您的投資理念一下子打動了我，因為這正是我一直在尋找的方向。後來，我陸續處理掉手中的個股，並將投資逐漸轉向QQQ。 從那以後，只要有時間，我就會觀看您錄制的影片。我也讀完了《緣起與今日》和《理財聖經》，並陸續買回您推薦的其他書籍，準備一本一本認真閱讀。 這段時間，我幾乎每天都在學習您分享的知識。很多道理表面上看起來簡單，但越學習、越思考，越能體會其中的價值。我也越來越覺得，能夠在人生這個階段認識您，是一件非常幸運的事情。 我是一個能力和收入都很普通的人。過去很長一段時間，因為家庭及生活上的原因，並沒有累積太多存款。直到人生走過一段路以後，我才開始擁有真正屬於自己的積蓄。 在認識您之前，我對未來的想法非常簡單：努力工作、慢慢存錢，一直存到退休，只要能累積一筆足夠生活的資金，我就覺得很不錯了。我從來不敢想象，像我這樣的普通人，也有機會通過長期投資，讓自己的人生擁有完全不同的可能。 真正改變我的，不只是開始投資QQQ，而是我的思維方式發生了變化。認識老師以後，我開始學習如何合理使用信用卡，也逐漸理解長期主義、復利、資產配置與風險管理的重要性。 我終於明白，普通人不一定要靠預測市場，或者抓住下一隻牛股，才能改變自己的財務狀況。找到適合自己的方向，再用足夠長的時間堅持下去，本身就是一種強大的力量。 老師，您多年來孜孜不倦地將自己累積的理財知識、投資理念和人生智慧，無償地分享給大家，讓許多像我一樣原本對未來感到迷茫的普通人，看見了另一種人生的可能。我不知道該用怎樣的語言，才能完整表達心中對您的感激。 這是我人生中第一次對自己的財務未來擁有如此清晰的方向。過去，我常常覺得未來是灰暗的；現在，我開始認真規劃自己的投資、退休與未來的人生。 我知道，這條路最終仍然需要自己一步一步走下去，但您讓我知道了正確的方向在哪裡。…

於 2026年7月30日 上午12:04 寫道： 好久沒有寫信給老師了，因為我每週都聽課，也沒有特別的問題。 我是來自藝術界的學員，曾經寫信與老師分享過自己的故事。 回首自己的人生，一輩子都在成就別人，陪伴藝術家、協助他人完成夢想。到了中年，理想漸漸被現實磨損，身體也差了，卻依然沒有足夠穩定的收入，可以安心面對未來的退休與長照生活。曾經有一段時間，我甚至期待生命能早點畫下句點，彷彿就不必再面對老去、疾病與無力感。 直到我認識了我的人生夥伴，也因此接觸了老師與 CLEC。我們最近完成了「意定監護書」，承諾成為對方的守護夥伴。 從 2024 年 8 月我們剛認識開始，為了幫助我學習，我的人生夥伴每天都陪我收聽老師的過往課程。這段時間，已經成為我們生活中最重要的一段共同學習時光。不只是學習投資，更是在學習如何建立正確的人生價值觀、如何面對人生、如何活得更自由、更有智慧。 前陣子看到老師的 YouTube 頻道突然遭到撤除，許多年累積的心血，在一瞬間彷彿化為烏有。面對如此無情的無常，我心裡十分不捨。 然而，更令我感動的是老師所展現出來的氣度。 老師的大量、寬容、自在與坦然，沒有一句怨言，也沒有一絲憤怒，反而讓我們這些學生學到了比投資更珍貴的人生功課。也因為這件事，我更深刻看見 CLEC 學長、學姐們彼此支持、上傳影片，彷彿在幫 CLEC 重建家園，這份凝聚力令人感動。 從 2024 年 8 月聽老師的 YouTube 課程，2024 年 11 月開始實踐 CLEC 的資產配置策略，也一路將這套理念分享給身邊的人。 如今，不只是朋友，我的家人，甚至年輕一輩的親友，也都依照自己的能力與人生階段，開始一步一步實踐 CLEC 的理念。 我常笑著說，等到我成立的「CLEC 小組」突破十位成員時，一定要向老師正式報告成果，也希望有一天能邀請老師和大家一起聚餐，聽老師分享人生，也讓大家當面向老師表達感謝。 今天寫信給老師，除了想表達一路以來的感恩，也想與老師分享最近在台北故宮博物院參觀的一場展覽——《龍藏經》特展。 我心裡一直浮現一個念頭。 一直覺得，老師就像一位菩薩，傳遞著善知識；而 CLEC，不只是一套理財方法，更是一條幫助無數人脫離貧窮、建立自由人生的法門。…

大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。 我們下週CLEC James 漫談 停更一週 建議看完文章，可以聽Podcast 的語音解說：到 Apple Podcast 和 Spotify 搜尋 「 CLEC James 漫談 」就可以找到我們的頻道。在Podcast Spotify 收聽的也歡迎到 X 平台閱讀完整文章！⁠ https://x.com/CLEC168/status/2090594575933145349?s=20

大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。 今天想和大家談談感情、婚姻，以及我們該如何面對人生中這場既令人期待、又令人害怕的冒險。 最近收到一位二十多歲朋友的來信。她說，從去年開始接觸 CLEC 的投資理財內容之後，原本對金錢與未來充滿焦慮的她，漸漸找到了人生的方向。 以前的她，很害怕自己一輩子只能不斷工作、重複勞動，看不見未來，也不知道自己努力的意義是什麼。 但是當她慢慢建立起投資觀念，知道如何累積資產、規劃未來之後，她開始有了底氣，情緒也穩定了許多。 她還提到，我在漫談中經常說的幾句話： 「I do。」 「無所謂。」 「沒關係。」 「都可以。」 這幾句話，已經成為她面對情緒與內耗時的重要提醒。 每當她開始糾結、難受，或者不斷反覆思考同一件事時，她就會提醒自己：「沒關係，都可以。」 她希望未來都能保有這種通透、鬆弛的心態。 但是最近，她遇到了一個金錢與投資無法直接回答的問題，那就是： 「我到底該如何看待愛情與婚姻？」 她說，從小到大，身邊幾乎沒有看過真正幸福、自在而且高品質的婚姻。 她看到的，多半是將就、平淡、彼此忍耐，甚至是互相消耗。兩個人雖然住在同一個屋簷下，卻不一定真正理解對方；名義上是一家人，生活裡卻充滿埋怨與衝突。她自然會害怕。 她也從影視作品與文學故事中，看見另外一種完全相反的愛情。經常是一見鍾情、命中注定。只要看見對方的第一眼，就知道：「這個人就是我要找的人。」 那種愛情強烈、浪漫，好像從天而降，兩個人的相遇都是宇宙安排好的。 可是回到現實生活，她從來沒有遇過這種宿命般的愛情。 她也看見身邊有些人快速戀愛、快速結婚，並不是因為真正了解彼此，而是年齡到了，父母催促了，身邊的人都結婚了，於是覺得自己也應該完成這件事。 因此，她開始困惑： 真正的愛情究竟是什麼？ 什麼樣的關係，才值得走入婚姻？ 所謂「對的人」，究竟是第一眼就讓自己怦然心動的人，還是經過長期相處之後，讓自己感到安心、踏實，可以完全做自己的人？ 婚姻的本質，是不是反覆愛上同一個人的過程？ 今天，我就想藉由這封信，和大家談談我的看法。 首先，我想說，我們的人生本來就是一場冒險。 人生不是為了追求一個最完美的結果，而是讓我們進入不同的經歷，在每一段過程裡體驗、學習與成長。 旅行是一種冒險，工作是一種冒險，投資是一種冒險，認識一個人、愛上一個人、和另一個人共同生活，當然也是一種冒險。 婚姻只不過是整個人生冒險中的一部分。…

逐字稿 導言與案例背景 大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。今天是我們的第 12 篇內容。今天我們來聊一個故事，講的是一個賭徒，以及一位認為在股市期貨可以致富的先生的故事。 來來回回經過了很長一段時間，夫妻倆本來都有很好的工作，後來先生覺得工作太累，再加上外面資訊一直宣傳期貨有多好賺，他就離職了。先生當時還說做期貨一天可以賺二十幾萬。大家聽到這裡應該就知道，整個經驗過程反映出一件事：無論家裡有多少財富、保單或房產，甚至配偶再會賺錢，期貨這個賭徒的無底洞都是永遠填不完的。 這個過程來來回回持續了很長時間。這位太太一開始非常相信先生，把家庭所有資產和銀行帳戶都交給先生管理，自己只負責專心工作。但家裡卻永遠一無所有，薪水虧光後，接著是保單抵押、定存解除。這個無底洞不知道何時才是盡頭，過程非常辛苦。 從盲目摸索到確立正確投資觀念 大約在 2021 年時，這位太太開始跑圖書館研究到底什麼是投資，因為她實在搞不清楚，為什麼先生會在期貨市場虧掉這麼多錢。而且先生雖然多次發誓不再碰期貨、刪掉電腦裡的交易 App，但過沒多久電腦上又會跑出 K 線圖，這樣反反覆覆了好幾次。 於是這位太太開始自己研究理財。剛開始也和大家一樣，買些長期債券，接著買高股息、買個股、買台積電，買得像在逛菜市場一樣雜亂，後來才慢慢集中到指數基金上。 最後她在 2025 年 1 月時認識了我們。我最近將她過去將近兩年寄給我的 Email 重新看了一遍。她的薪水其實蠻高的。這裡我想教大家的是：對付賭徒最好的辦法就是「絕對不要給他任何錢」。這就像對付吸毒者一樣，最好的方式就是不提供毒品。對賭徒而言，金錢就是他的毒品，他會不斷把家裡的資產變現、搾乾抹淨。請大家務必記得，絕對不要姑息賭徒，也不要姑息吸毒者。 關於借錢與姑息的警告 這也是為什麼我一直建議大家**「絕對不要借錢給任何人」**。無論是父母、兄弟姐妹，更不用說是朋友。因為如果對方不懂理財，你借錢給他，就等於把毒品交給賭徒，你覺得他會戒賭嗎？不會的。如果一個人真正懂得投資理財，他又怎麼會需要向別人借錢呢？ 因此，只要有人向你借錢： 1. 第一個原則：絕對不能借他。 2. 第二個原則：如果對方願意，你可以指導他如何翻身、如何做指數投資。 借錢給別人絕非好事，而對賭徒的姑息也絕不會有好下場。 翻轉家庭命運與成功果實…

嗨，大家好，這裡是CLEC James漫談，我是James。 我們的文字稿會發布在X平台，Podcast則會上傳至Spotify與Apple Podcasts。大家只要搜尋「CLEC James漫談」，就可以找到我們的頻道。 今天要談的是一位學員與我分享的心聲。 這位學員以前不太敢花錢，現在開始學習如何花錢，也學著體驗富有的人生。他說，自己過去連花錢都不太敢，更不敢想像有一天會花大錢買好車。現在，他不只學習花錢，也開始學習借別人的錢過生活。 大家以前常聽我說：「借錢來花，真的很爽！」 利用信貸、房貸或股票質押借錢投資，感覺很爽；但是真的把借來的錢用來享受生活，又是另一種不同的體驗。 看到其他學員都開始體會花錢的快樂，他也想親自體驗，因此貸款買了一部新車。買完之後，他覺得確實挺爽的！ 他正在慢慢走向既富有、又懂得花錢的人生。只不過，過去長期形成的匱乏感，仍然躲在內心的角落。他總覺得資產還要再多一點，花錢時才能更有底氣。 大家不一定要一次借一大筆錢來花。可以先在自己的心理承受範圍內，練習如何借錢享受生活。 例如，透過股票質押借十萬、二十萬元去旅行，或借兩三萬美元繳稅。先從自己可以接受的金額開始，慢慢練習借錢消費。 這位朋友還分享了最近發生在職場上的一件事。 他的大老闆，也就是直屬主管的上司，找他談話，說他最近工作的態度好像比較浮躁。 他一開始想不通老闆為什麼這樣說，後來才明白，可能是因為自己最近對直屬主管說話比較直接，也越來越敢對老闆說「不」。 過去，他為了討一口飯吃，遇到不合理的事情，通常都是忍氣吞聲，把委屈吞下去就算了。 現在，因為資產增加，心裡有了底氣，甚至已經接近退休標準，所以開始敢對老闆說真話，也敢直接表達自己的想法。這樣的改變，可能讓他的主管不太習慣。 如果不是資產帶給他足夠的底氣，他可能還會像以前一樣低聲下氣、配合老闆。 他知道，當資產達到年開銷的15倍至17倍時，就已經具備提早退休的基本條件。他發現自己可能已經達到這個目標。 於是，他試探先生，告訴先生：「我應該可以退休了。」 沒想到先生堅決反對。 這其實很正常。一般人聽到年紀輕輕就想退休，第一個反應通常都是：「你怎麼有膽子退休？」 原本是雙薪家庭，突然要變成單薪家庭，繼續工作的那個人，心理壓力可能會變大，尤其是男性。 有時候，大家會覺得先生一毛不拔或特別小氣。其實，很多先生只是覺得自己必須扛起家庭責任，因此相對缺乏安全感。…

EP10 CLEC James 漫談：從槍林彈雨到搭電梯：40年投資歷程與「打死不賣」的生存之道 2026-08-17 逐字稿（精簡口語贅字版） 大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。 今天應該是 James 漫談第九集。今天的題目主要是來自於 X（Twitter）上面的一個留言。他說他在北京吃燒烤的時候，燒烤店的老闆是一位在 A 股炒作二十幾年的老股民。兩人在對話中，雖然老闆是一位短線進出的短炒股民，但他講出了幾句跟我們 CLEC 長期投資理念完全一樣的話： 第一，在股市裡面就是要「活著」，投資最重要的是活著。這是他的原話。 第二，想要做好投資，就要屏除所有的噪音。那些分析師和新聞都別看了，這跟我們一樣，無視一切的存在。 第三，看到未來多久的財富，就賺多少錢。我的理解就是「賺認知範圍內的錢」，你能看到未來的財富，代表那是你認知以內的財富。 一位股票炒作二十年的人說出這樣的話，這位燒烤店老闆能講出這樣的投資哲理，二十幾年的炒作也沒有白混了。本來我們人生的經歷，我過去四十幾年的投資經歷，前面二十年也是短線炒作。我能夠活到今天，依據的就是第一條：投資最重要的事就是活著。 所以投資成功的道理其實都是一致的，無論你是短炒、長持、動能投資，還是掛上各種富麗堂皇名稱的投資策略，這些都是基本的生存之道：活著、無視外面的資訊（擁有自主能力與個人觀點），以及賺你認知內的錢。 我剛開始投資的前二十年，什麼投資策略我都做過：股票、基金、個股選股、日內交易（Day Trader）、期權、融資、融券。我幾乎一開始投資的時候，融資就是滿檔（100% 融資）。但我還是活下來了，原因就是我的停損非常快速。例如我有 100 萬美金，我會買 200 萬的股票，在美國是可以 100% 融資的。 所以很多人會想：「James 你只會指數投資。」不是的，以前所有的投資策略我都走過、活過來了。而我依據的關鍵，就是「投資最重要的事就是活著」。 在過去四十年的投資中，前二十年如果不是長期投資，止損就是這種胡搞瞎搞的投資策略裡唯一的生存之道與關鍵。為什麼大部分的人都說停損、止損很重要？是因為他們的策略本身就是胡搞瞎搞的策略。我過去前二十年就是胡搞瞎搞的策略。 現在我們永遠不止損了，我們是「打死不賣」。長期投資納斯達克 100（納指…

語音檔逐字稿 大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。 今天我們的主題是來自於一個朋友的來信。他說：「老師，我的資產配置裡面需要有 200 萬的現金，我準備小孩子出國的時候給他用，所以這 200 萬出國的基金可能就不能投資。」我問他：「你小孩子多大？」他說差不多十幾歲。 這個就引發我今天的討論。你期望小孩子留學，第一個，十歲的小孩應該不會主動跟你講說他要留學；第二個，你為什麼會期望他去留學？是你想完成你自己未完成的事業，還是你真的在幫子女想？而且子女也沒有說他要出國，你為什麼就幫他決定他需要出國？ 所以，父母要想的是父母自己的課題。就是說你如果讓小孩子出國，那這個小孩子可能就離你們而去，最後他們會定居在美國，而你們定居在台灣。這個都發生在很多家庭，而且最後你們年邁了，你可能一年見不到他一兩次，最後只有等到遺產的時候他才會回來，所以你要認清這一點。 所以父母的課題是：你要知道最後的結果，你要承受嗎？而子女要想的是，如果你已經成年了，你要想的是你真的要出國嗎？你知道出國需要什麼條件嗎？你有足夠的資金嗎？我都認為子女要出國，父母不需要給他準備，讓他自己去申請、自己去打工、自己去吃苦，才可能成功啊！你全部衣食住行無憂無慮，通常最後都會養出不會感激、不懂得感激的子女啦。所以一定要讓子女知道：「你若出國，可以，我爸爸媽媽就給你 50 萬台幣讓你啟動，那之後你就得在那邊自己找工作、自己找兼職、自己打工、自己讀書、自己負責。」 所以出國有比較好嗎？離鄉背井與家人分離，跟你的人生目標是符合的嗎？這個是所有出國的子女都應該要想的。所以父母有父母的課題，不要思考小孩的課題。我都不知道這小孩都還沒滿 18 歲，你這父母就說要讓他出國，這個是有點超過你自己的課題了。 講的理由就是「為了小孩」，其實我看聽起來都是為了實現自己未完成的夢想。就像這個寫 Email 給我的朋友，他說：「我送小孩子出國是因為我很多優秀的同學都出國了，而且回來都混得不錯。」你看，他是為了自己未完成的理想，或者是他在同學之間發現他有點比不上人家，所以他希望小孩子幫他爭一口氣。小孩子為什麼要幫你爭一口氣？那是你的課題，跟小孩子無關，你不要把你的問題移架到小孩子身上。…

逐字文字稿 大家好，今天是 CLEC James 漫談的第 8 集。 昨天我們談了愛的能力，今天我們來談共情的能力。 一、 傾聽是吸收養分，表達只是輸出 能夠共情的人，久而久之，自己的能量會越來越強。因為你每次在與人溝通的時候，你一定要很仔細地聽對方說話，而且是用心地聽對方說話。在這個過程當中，你就會提升自己的能力跟能量，這是非常難得的機會。 表達自己的意見、自己的想法，或是自己所知道的事，其實是一種相對的無知，或者是相對的不成熟。 昨天我還跟一個朋友在聊天。當然有一些關係沒有處理得很好，我就說：其實我自己還是很幼稚。如果你會有一段關係現在回不去了，那會回不去的原因，就是當初太幼稚了。如果我們當初能夠像今天這麼成熟，或者像俗話說的擁有「老靈魂」的話，那我們過去所犯的錯，或者所謂「回不去的關係」，就可以被避免。 二、 讀出文字間的靈魂，萃取他人的經驗精華 冷靜聽一個人說話，是一種特殊的能力；而聽到另一個人的心、經驗與靈魂的感受，這更是我們補腦的養分。 對方在講述他的經歷與想法時，其實是在訓練我們的腦袋。就像人工智慧（AI）相互訓練、萃取對方的知識與能力一樣。從別人的經驗裡面，直接萃取他的人生精華。 如果你能夠用心聽別人說話，這是一種能力，對你人生的歷練與提升是非常高效率的。因為對方在跟你講話之前，他已經濃縮、思考過了才講給你聽。我們為什麼不好好仔細地將這個養分吸收進腦袋裡？如果你一直講你想講的事、你想講的話，或是告訴別人你知道的事，你其實是在輸出，而不是在吸收養分。 當你面對很多人，擁有了許多共情的經驗之後，你就會練就出一套面對所有溝通問題的強大能力。 三、 先接住情感，建議才具有意義 我們應該要非常感謝，並且享受「聽的能力」。每次在聽，就好像在看一本书一樣。書是用眼睛看、腦袋思考；但在聽一個人說話時，仔細地聽，聽出他的心情、聽出他的靈魂，這樣的學習是非常值得的。 就如人工智慧的大語言模型一樣，需要將大量的資訊丟給它，讓它自己學習。資訊量要夠，才可能學習；沒有資訊，想「無中生有」是非常困難的。 為什麼有些朋友看過大量 CLEC 的影片、接收大量資訊後，開始可以製作影片、寫文章？就是因為你吸收了大量的養分，突然之間就會有一股能量想要發洩出來，這種能量就是正確的。所以，只有一直吸收、聽別人說話、學會聽別人說話與共情，才有辦法開始真正的學習，這是一種能力。…

大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。 今天是 James 漫談的第七集， 我們 CLEC 有四大宗旨，就是：提升、健康、關懷、富有。 提升自己，也提升整個社會、整個人群的精神能量；守護健康，就是守護自己、家人的健康，甚至全人類心理、生理的健康；再來就是關懷他人，關懷社會上的人、事、物，也關懷大自然的環境。最後就是創造富有，我們把富有放在整個宗旨的最後。 雖然 CLEC 一開始都是在教投資理財，可是在這種物質的社會，如果我一開始就談提升、精神能量、健康，我想談這些事情的人很多，我們講了也不一定有人聽。就算現在講投資理財，我們的聲音也是微弱的，可是至少這盞燈總是要有人點。 所以今天從 CLEC 的宗旨開始談起。在「提升」這一部分，我還是回歸到「愛」這個最基本的事情。 我們談愛，不用先談到博愛，先談家裡就可以了。 愛就好像投資。大家都知道「要投資」，可是有人知道要投資，卻沒有真的投資。所以愛也是一樣，一開始只是一個名詞。 你知道有這個東西，只是一個「知道」；或者你願意：「我願意投資，我願意愛。」 可是 I do 不會自己完成使命。 「我願意去投資」跟「我願意去愛家人」，本身都只是「我願意（I do）」，但是你還要有執行的方法跟能力。 就像投資，我願意投資，可是你有沒有投資的能力？這是兩件事情。 所以一個是意願，一個是能力。 對家人有愛、我願意，這是最基本的。可是你一定要經過時間的歷練、淬鍊、體會、運用、修正，再運用、再修正，最後才能真正頓悟。 我們談的「愛」是一種意願，可是要讓這個愛達到執行、堅信、忍耐，最後到信仰的地步，這就是一種能力。 在家庭裡，有愛是最基本。當初兩個年輕人建立家庭，都是有愛，可是後來為什麼慢慢消磨掉？ 主要原因，就是我們從來沒有被教過如何去愛、如何溝通。 這就好像我們知道要投資，可是從來沒有被教過如何投資，一樣的道理。 我們學校什麼都教，就是不教投資；什麼都教，就是不教夫妻相處之道、人與人之間的相處之道。 家人的相處之道，跟你在公司對老闆的相處方式是不一樣的。 如果沒有維護愛的技巧、能力不足，就會慢慢磨損家裡的愛。最後如果回不去了，那就不好。 所以大家要在關係回不去之前，學會愛的技巧。 愛本身是一種意願，I do，我願意；但如何維護，是一種能力。 首先，我們從聽到、知道、了解開始。…

【James 漫談 Ep.6】｜ 告別理專迷思與一窩蜂文化：談真正的退休理財與獨立思考｜2026-08-11 逐字稿全文 誒，大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。那今天我們應該是第六集。 今天早上就聽了一個 YouTube，剛好聽到一個 40 幾歲的一個財經媒體，那他在金融業上班，到 40 幾歲之後被裁員。被裁員之後他才驚慌地發現自己完全對退休理財都沒規劃，自己也不懂。他是一個金融業的理財部門，結果他被退休之後，自己竟然發現自己的投資理財的績效遠遠打不贏大盤，甚至退休之後非常地驚慌。 這個讓我想到的就是說，一般的理專，他們其實是在推銷商品，而自己完全不知道什麼叫做理財規劃。這也不能怪他們啦，因為就沒有人告訴他們真相，那他們認為這樣子的賣產品就是在幫人家理財。這個是沒有被告知啦，所以也不能怪他們，就好像「富有是天賦，快樂是人權」，沒被告知的可能就沒辦法體會，那你沒辦法體會，你怎麼可能去跟人家講出這樣子的話呢？對不對？ 所以對於一些金融業，因為不管是科班出身的或者在從業很久的人，他們就是受到整個資本主義金融業的薰陶，用金融業的話術，還有就算學校的科班出身的也完全自己沒有退休過。那些教投資的教授自己也沒有退休過，等到退休了之後才知道那些教投資理財的或者有一些教授，金融業的教授退休的時候自己的投資理財跟退休規劃都是茫茫然啦，自己也不知道什麼才是正確的。我看到有些教授退休，金融業教授退休的還是非常地茫茫然喔。 所以我們不要太相信專業，真正的專業就是曾經經歷過，你自己為自己計算過、思考過，你就是專業。 這個專業的投資理財金融業的朋友被退休之後這麼慌張，這個讓我想到的就是一般的民眾想要到銀行找理專幫他做理財規劃或退休規劃，這好像是走錯地方了啦喔，就好像你想要吃健康食品，可是你每天都在逛這個夜市，問夜市的老闆我應該吃什麼，你夜市老闆當然是給你吃章魚燒啊，這個一堆這個碳水化合物啊、大碗滷肉飯啊等等等等，這還好，總比去這個速食店啊吃炸雞啦吃薯條啦，那你認為你這樣子是在尋求一個健康飲食，啊其實是完全是走錯路了。所以你去找金融業理財專員幫你做理財、做退休規劃，啊你就好像你去夜市去找這個攤販尋求健康飲食一樣的不可能。…

《AI審查時代來臨與借貸投資的國家金融貢獻》 嗨，大家好，這裡是的 CLEC James 漫談，我是 James。今天應該是第五篇。 我們今天來談一個，我上個禮拜——應該是禮拜六吧，有講過，就是現在有很多 YouTuber 的博主，他們已經是一兩百萬人的訂閱，可是也是被平台停權了，不同程度的停權。 現在各個網路平台、社交平台都是用人工智慧來審查。那這個就很像我們現在人工智慧發展到現在，除了會幫我們做很多事、會做一些圖畫、影片，還有寫程式之外，更進一步可能會變成是各平台的人工智慧審查。那這個就會造成不用人的判斷、不用……好像你被定罪是不用由法官審判，就直接由人工智慧來定。這有點像人工智慧的審查，就很像人工智慧現在在扮演上帝的角色。 而且不同的主權國家的人工智慧，會有不同的上帝，也就是他們的標準是不一樣的。所以未來最不缺的就是人工智慧的上帝們。也就是我們人類所面臨的不同地區，美國就有美國的標準；那美國的標準，當然是美國人認同的價值觀，未必是全世界認同的價值觀。所以為什麼現在像黃仁勳就會說，每個國家都要有自己的大語言模型？因為你不可能用別人的價值觀來判定自己國家的價值觀嘛！你總不會用外國人的法官，來你的國家做審判嘛。那可是你如果沒有大語言模型的話，你未來很多事情就要仰賴別的國家的大語言模型，那你就把你們家的上帝拱手讓人。 這是現在正在發展的，當然對我們來講就無所謂了，都可以、沒關係，反正我們無所求就最強大。 可是你想想看，有些人經營自媒體或者 YouTuber 已經到了幾百萬人了，他是依賴這個頻道為生，而且可能還有一些製作團隊。如果一被禁止獲利，或者是不給你廣告收益，那這個對自媒體或者是社群媒體的人，就會是一個極大的傷害，讓他們也是會進入一個困境，這就是現在正在發生的。 好，再來我們要再看一個事情，就是：在任何時代都有可能利息有高有低。那在低利率的時代，就是利息很低的時候，像台灣啊，還有就是當初次貸風暴或者是 COVID-19 那個時候，全世界的利息都降到幾乎是零。…

大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。 今天一開始，先跟大家分享我早上聽到《巴菲特傳》裡的一個故事。 巴菲特早年曾經挨家挨戶拜訪鄰居，希望邀請他們參與自己的合夥投資事業。他第一次敲門，向一對夫妻解釋投資計畫，夫妻回答：「好，我們考慮看看。」 第二次巴菲特再去敲門，屋裡的燈亮著，卻沒有人開門，他想對方可能正在忙。第三次他又去敲門，那對夫妻乾脆把燈關掉。巴菲特這才明白，他們其實不想投資。 從這個故事可以看出，即使巴菲特親自上門邀請你參與投資，未來可能因此成為億萬富翁，還是有人無法接受、無法認同，最後錯過了改變命運的機會。 所以我常說，這就是命。我們不需要強求每個人都接受同樣的投資方式，更不需要勉強別人改變。 人生其實只有兩件事： 一件事是「關你屁事」； 另外一件事是「關我屁事」。 面對外面發生的事情，包括新聞、財報、失業率、社會事件或市場波動，我們先問自己：「關我屁事？」如果與自己的生活和決策沒有直接關係，就不要把它放在心上。 當父母、親友或其他人想干涉你的生活，要求你按照他們的想法做事，你也可以在心裡問：「關你屁事？」每個人都有自己的人生，也有自己的課題。 我們真正需要處理的事情，其實非常少。當你能夠分清楚什麼是自己的課題、什麼是別人的課題，生活自然就會變得悠閒、富有而快樂。 接著談談人工智慧。 現在AI基礎建設的投資動輒幾百億、幾千億美元，資料中心一棟比一棟大，也消耗大量電力。這讓我想到早期IBM的電腦，一部電腦可能占據整棟大樓，是名副其實的龐然大物。 1990年我剛到華爾街上班時，有位同事叫我過去幫忙搬硬碟。我問他：「這個硬碟容量有多大？」他回答：「10 Mega，也就是10MB。」 現在手機的儲存容量動輒128GB、256GB，當年只有10MB的硬碟卻需要兩個人一起搬。今天一支手機所具備的運算能力，放在當年，可能整片曼哈頓都容納不了。 科技進步的速度，遠遠超過人類的想像。因此，今天需要龐大廠房、消耗大量能源的AI系統，未來不一定永遠如此。依照過去科技演進的方向，設備通常會變得更小、更快、更節能。未來一整座AI資料中心的功能，或許可以縮小到一部掌上型設備裡。 當然，這只是根據科技發展所做的想像，與我們現在如何投資沒有直接關係。我們不需要因為自己的預測而隨意改變長期投資策略。 很多朋友經常擔心未來30年、50年後的事情。我常說：…

EP00003｜金錢的終極價值與資產配置的自由人生 CLEC James 漫談 ｜ 2026-08-06 大家好，我是 James。歡迎來到《CLEC James 漫談》第三集。今天想和大家聊聊金錢在人生中的真正意義、退休資產配置與股票質押的實務觀念，以及如何在日常生活中享受金錢帶來的便利與自由。 一、 用金錢換取生活便利與良好關係 其實我們每個人都可以擁有非常富有的人生。如果在人生中，有些事情能夠「用金錢來解決」，那其實是最省錢且最划算的方式。 如果花錢可以買到生活上的方便與效率，你就應該大方地用錢去買方便；如果花錢可以維繫良好的親友關係，或是讓彼此的關係變得更好，那這筆錢就非常值得花出去。因為錢到了最後，如果沒有使用，剩下的也不過就只是遺產而已。 只要你算清楚自己的退休金準備足夠了，或是現在存的錢已經足以支應未來的退休所需，那麼現在多餘的資金，就應該拿來換取當下的生活品質、便利性以及良好的人際關係。 二、 頻道互動與留言公告 關於 Podcast 與 Spotify 平台，目前我已經關閉了直接留言功能。之後所有關於《CLEC James 漫談》的最新節目貼文與討論，都會統一公告在 X（原 Twitter） 上。如果大家對節目內容有任何想法、回覆或想交流的議題，歡迎隨時移駕到 X 平台留言互動。 三、 離清退休提領率與質押借款（2%、3% 與 20% 的差別） 最近有一些新進的朋友在看我們的影片時，對於「質押借款」、「每年生活費提領 2% 或 3%」、以及「單筆借款不能超過 20%」等數據觀念容易混餚。在這裡特別為大家再次梳理： 1. 在職上班族（累積期） **緊急預備金：**若工作收入穩定，預留 1 年的生活費 作為緊急預備金即可，其餘資金可全部投入市場（如 QQQ）。 **運用槓桿者：**可採用 433、622 或 811 的配置。例如採用 622（20% 槓桿、20% 現金），只要這 20% 的現金足以涵蓋 1 年以上的緊急預備金，就不需要額外再留存其他現金。 2. 退休人士（提領期：2% 與 3% 提領率） **80/20 配置（80% QQQ / 20% 現金）：**每年可提領總資產的 2% 作為生活費。 **70/30 配置（70% QQQ / 30% 現金）：**若想擁有更多生活資金，每年可提領總資產的 3%。 **提領需求更高者（如 4%~5%）：**若提領率需求超過 3%（例如 1,000…

EP00002｜放下的智慧：人生、關係與投資，都無法教會一個人｜2026-08-05 文章內容：放下的智慧——從口袋相機談到關係與投資的修煉 大家好，歡迎來到 CLEC James 漫談 的第二集，我是 James。 最近我入手了一台運動攝影機。其實我買它倒不是為了做極限運動，主要是想在旅遊、朋友聚會或家庭聚餐時記錄生活。這類設備最大的優勢就是「防穩防抖」，無論是在火車、汽車還是船上，順手記錄沿途風景或道路，畫面都能保持相當穩定。 此外，它還具備人物追蹤功能、優異的暗光感光度，甚至可以透過手動遙控鏡頭進行 270 度旋轉，或者拍攝 3D 照片。假設在一個很大的餐桌或角落，把它擺在中間旋轉記錄，就能將整個環境與所有人的互動完整捕捉下來。 最近市面上這類產品主要有兩款熱門選擇：大疆的 Pocket 4P以及 Insta360 的 Luna Ultra 。我研究了許多 YouTuber 的評測，發現兩者各有千秋。我最後選擇了帶有可拆卸螢幕的款式，發現它不僅能當遙控器，還能搭配手機 App 進行跨螢幕操作與控制，這幾天試用下來體驗確實相當不錯。 不過，設備終究只是記錄生活的工具，今天我想跟大家深入聊聊兩個在生活中更為核心的議題：職場與關係中的處世哲學。 1. 家不是講道理的地方，而是涵養愛的地方 最近常聽到身邊的朋友提及，自己或伴侶在職場上工作得非常辛苦。明明已經感到身心俱疲、不想上班了，但為了家庭的經濟負擔，依然得在外界承受巨大的壓力與考驗。同時，夫妻之間的相處也常因此產生磨擦。 無論是職場上的挫折、主管的打壓，還是伴侶之間的爭吵，背後往往存在著相同的核心問題。 我們年輕的時候其實都一樣，一天一小吵、三天一大吵。那時的我們總覺得每件事都要講出個道理，一定要分出「我是對的、你是錯的」。有些男生脾氣比較急躁，甚至覺得伴侶不可理喻。但大家要明白：家不是講道理的地方，家是講愛與和諧的地方。 在家庭關係中，最不需要的就是爭對錯。我常鼓勵大家，在家人面前不妨多想想：「是我錯了，你是對的。」 有人可能會問：「老師，那我這樣不就是示弱嗎？我們都冷戰好幾天了，我現在回去該怎麼面對？」 其實很簡單，面對伴侶，誠懇地說一句：「對不起，是我不好。」這並不是軟弱，正所謂「上善若水」，水看似最柔弱，卻能無孔不入、包容萬物，因而也是最強大的力量。…

節目成立背景與宗旨 頻道定位：節目名稱為「CLEC James 漫談」，形式類似「爐邊漫談」或朋友間的隨性聊天。 設立初衷：除了每週六固定的長篇投資內容外，應許多朋友與學員的要求，希望能有一個平台分享生活小事及多元主題。 節目形式：目前暫無固定主題或單元，前幾集會以較隨性、自由聊天的方式進行。 市場現況分享（以美國股市為例） 股市表現：美股（8月4日收盤）表現強勁，納斯達克指數漲幅達 2.59%，QQQ 上漲 3.4%，蘋果（Apple）、特斯拉（Tesla）、輝達（Nvidia）、微軟（Microsoft）等科技巨頭均普遍上漲。 外匯變動：美元對日圓在當週五天內下跌約 3.7%，日圓呈現相當罕見且強勁的升幅。 主題討論：日本「失落三十年」與美日房產泡沫處理比較 說者透過漫談形式，深入分析了日本與美國在面對房產泡沫時的不同政策與文化差異： 1. 日本房產泡沫的成因與政策失誤 泡沫規模：泡沫巔峰時期，僅東京地區的房地產市值就能買下全美國的房產。 政策矛盾：在日圓升值、企業外銷受阻的背景下，日本央行並未及時升息抑制過熱的房市，反而選擇降息，導致資金進一步湧入房地產，加劇了巨大的資產泡沫。 2. 美日處置「債務型通縮」的文化與機制差異 日本（債務型通縮與文化包袱）： 文化因素：受東方文化影響，社會普遍認為破產是羞恥的事，因此企業與個人多選擇「咬牙挺住」扛下債務。 處理結果：銀行不倒閉、個人不還還不清的房債（長達 30 年），導致全民不敢消費、企業不敢擴張，陷入長時間的「資產負債表通縮」。 美國（次貸風暴的處置方式）： 政府兜底：2007–2008 年次貸風暴爆發時，美國政府與央行迅速出手，將銀行的不良債權全部打包買下，幫銀行體系「清空帳目」。 制度機制：個人與企業若無力負擔，可申請破產（如 Chapter 11）將房產交還銀行，債務歸零重來。因此消費能力得以迅速恢復，經濟在一年多內便觸底反彈。